现正在，提到晋商，我们起首想到的，往往就是《乔家大院》《白银帝国》。提到晋商文化，我们起首想到的，往往就是“信以立品，以义制利”。仿佛，晋商的运营范畴就只要票号这一种，晋商文化的深刻内涵就只是“诚信”这一点。其实，这是一种很是严沉的，是部门旅逛景区、传媒节目持久以来简单的宣传推广给我们形成的全面认知、刻板印象。晋商是中国汗青上实力最雄厚、遗产最丰厚的商帮，晋商文化则是山西地区文化中出名度最高、影响力最强的部门。可是，票号其实只是晋商成长到昌盛期间的产品，晋商的运营范畴远比票号要普遍得多。而“诚信”也只是晋商文化的主要构成部门，晋商文化的内涵远比“诚信”要丰硕得多。“十一”长假就要到了，为了更好地推介晋商和晋商文化，推广山西文化旅逛资本，今天，我们就来聊聊实正在的晋商和晋商文化。文章分为三个部门。第一部门（题目1-19）回首晋商“纵横欧亚九千里，称雄商界五百年”的灿烂汗青。第二部门（题目20-23）注释为什么说“诚信”无法归纳综合晋商文化。换句话说，为什么“诚信”不只仅是晋商的自动选择，更是其时经济社会下的必然产品。第三部门（题目24-36）引见实正的晋商文化，带大师领略内涵丰硕、有血有肉的晋商文化。我们今天耳熟能详的日升昌、复盛公、大盛魁、协同庆等晋商商号/票号的兴起，其实要到清代中期当前了。可是，晋商做为一个商帮的兴起，要早得多，能够逃溯到明代初期。至正二十七年（1367年），正在先后覆灭、兼并、整合陈友谅、张士诚、方国珍等盘踞南方的义兵之后，朱元璋发布《谕华夏檄》，北伐（此时，朱元璋尚未正式称帝成立明朝）。次年，即洪武元年（1368年），明军攻入大都（即今天的），元顺帝妥懽贴睦尔仓皇逃往北方草原。至此，蒙元正在华夏地域的宣布竣事，落入外族手中长达400余年的燕云十六州也从头回到华夏王朝手中。蒙元虽然被赶出了华夏地域，可是，他们正在北方草原成立了北元（后来又为鞑靼、瓦剌两部），仍然时辰着大明的北部边境。△图4：明朝VS北元形势图。橙色部门为明朝范畴，紫色部门为北元范畴（后来又为鞑靼、瓦剌）此后，明太祖朱元璋已经多次用兵漠北，明成祖朱棣也曾多次亲征漠北，虽然给蒙元形成了沉沉冲击，可是，一直未能将其完全覆灭。出格是明成祖朱棣迁都当前，蒙元更是时辰着首都的平安。于是，一方面，明廷正在前代长城的根本上建筑了明长城。另一方面，沿着明长城设置了九座边防沉镇，即出名的“九边沉镇”（自东向西别离为辽东镇、蓟州镇、宣府镇、大同镇、太原镇、延绥镇、镇、固原镇、甘肃镇）。这些边防沉镇可不是简简单单的一座城池，而是一套完整、立体的防御系统。由镇城，以及部属的浩繁城、卫城、所城，还有外围的无数堡城、关隘、烽燧构成（这里多说一句，曲到今天，山西、等省中北部地域都还有不少地名叫“✕家堡”，就是由于这些处所昔时就是堡城）。△图6：大同镇形势图。这些“边镇”是一套完整、立体的防御系统。由镇城，以及部属的浩繁城、卫城、所城，还有外围的无数堡城巅峰期间，“九边沉镇”的驻甲士数达到80万人，军马数量达到40万匹，人吃马嚼，途损耗，成为明廷庞大的财务承担（史料记录，隆庆元年，仅“九边沉镇”的财务需求就达到280万两，而明廷昔时的财务收入仅为219万两，即便举全国之力，都不脚以支持）。家喻户晓，春秋期间的管仲就呈现了“盐铁官营”的雏形。到了汉武帝期间，“盐铁官营”更是成为国策，并被后世所沿用，成为历朝历代最主要的财务来历之一。响应的，贩运私盐一曲都是沉罪（电视剧《武林》中燕小六筹谋的缉拿私盐估客的“口淡步履”就反映了这一点）。通俗地说，“开中制”就是操纵食盐的特许运营权换取商人向“九边沉镇”输送军需粮草。第一步，明廷张榜招募商人，写明需要输送的军需粮草数量。第二步，商人向指定边镇缴纳脚额的军需粮草，并由边镇签发“仓钞”。第三步，商人持“仓钞”向盐政机关申请“盐引”。第四步，商人持“盐引”到指定盐场采办食盐，再到指定区域发卖。因为食盐是垄断运营的，商人一旦获得了食盐的特许运营权，很快就能赔得盆满钵满。因而，他们趋附者众，纷纷参取。“九边沉镇”之中，大同镇（镇城正在大同）、太原镇（镇城先正在偏关，后迁宁武）都正在山西境内，宣府镇（镇城正在宣化）虽然正在境内，可是距离山西也很近。因而，晋商正在参取“开中制”方面有着得天独厚的地缘劣势，他们借帮地利，捷脚先登，很快就堆集了巨额财富。△图10：“九边沉镇”之中，大同镇、太原镇都正在山西境内，宣府镇距离山西也很近，晋商正在参取“开中制”方面有着得天独厚的劣势“开中制”的可不雅利润天然也吸引了以室、勋贵为代表的集团。他们起头插手盐政、倒卖“盐引”，导致“开中制”逐步解体。而晋商也灵敏地认识到，只要傍上集团，才能确保本人的贸易好处。于是，晋商一边破费巨资交友，一边培育后辈加入科举。颠末百余年的勤奋，最终孕育出了一批横跨政商两界的官商巨族。此中，最出名的就是王崇古家族和张四维家族。王崇古和张四维都是山西蒲州人（正在今天的运城市永济市），前者是后者的舅舅。王崇古曾任宣大总督，是隆庆-万积年间明廷北方防务现实上的最高批示官，张四维曾任内阁首辅，是张居正归天之后明廷中枢现实上的最高决策者。△图11：张四维，身世晋商世家，曾任内阁首辅，促成“隆庆订定合同”，“张居正”，既有显著功勋，也有庞大王崇古和张四维彼此共同，于隆庆五年（1571年），正在时任内阁首辅高拱、次辅张居正的支撑下，促成了“隆庆订定合同”。其实，正在“隆庆订定合同”之前，明廷取蒙古之间也一曲存正在着边境商业。不外，这种边境商业正在素质上属于“朝贡商业”，是明廷“羁縻政策”的构成部门（“羁”就是通过军事和压力进行节制，“縻”就是通过经济和物质好处进行安抚。通俗地说，“羁縻政策”就是“胡萝卜加大棒”），而不是实正意义上的市场买卖。因而，规模不大，而且，遭到和乱影响，并不不变。王崇古和张四维深知，比拟武力征讨，经济节制的成本和风险更低，成效和收益更高。而晋商也深知，一旦对蒙商业，本人就能凭仗地缘劣势和前期根本，获得空前的贸易好处。王崇古和张四维既是明廷现实上的中枢，又是晋商现实上的。因而，晋商积极支撑王崇古和张四维的议和勤奋，最终促成了“隆庆订定合同”。“隆庆订定合同”之后，明廷封爵鞑靼首领俺答汗为“顺义王”，并11处边境商业港口。从此，蒙古能够通过商业获得出产糊口所必需的粮食、茶叶、铁器、棉布，不再需要南下虏掠，大明的北部边境送来了持久的和平。“隆庆订定合同”的边境商业港口，根基都正在山西境内或者临近山西，好比大同镇下辖的守口堡、告捷堡、新平堡、杀胡堡，太原镇下辖的水泉营，宣府镇下辖的等。于是，晋商又凭仗地缘劣势和前期堆集，积极参取到了边境商业傍边。他们将内地的粮食、茶叶、铁器、棉布络绎不绝地运往蒙古，又将蒙古的牛羊、马匹、皮草、药材络绎不绝地运往内地。正在此过程中，这些边境商业港口的物流、仓储、餐饮、住宿等办事行业逐步兴起，集市先变成集镇，集镇再变成都会，本来冷落苦寒、人迹罕至的边塞地域竟然也呈现出一派富贵富庶、畅旺发财的气象。此时的，曾经被范永斗、王登库、靳良玉、王大宇、梁嘉宾、田生兰、翟堂、发等八大晋商家族独霸。后金成立不久，他们就取其暗通款曲，向其私运急需的粮食、铁器，供给紧要的消息、谍报，很受后金赏识。因而，满清入从华夏之后，顺治将他们封为“八大皇商”（这里多说一句，近年来，“八大皇商”的发家史逐步为所知。于是，中文互联网上呈现了一种声音，把晋商说成是“”。这种说法毫无疑问是错误的，晋商是一个连绵500年的群体，“八大皇商”只是这个群体中的若干个别。他们是，不代表白初那些处置盐业的晋商是，也不代表白末那些处置边贸的晋商是，更不代表清末那些处置票号的晋商也是）。此时，蒙古曾经纳入帝国邦畿。并且，正在满清入从华夏的过程中，蒙古也一曲饰演着盟友的脚色。因而，清廷持久奉行“满蒙一家”政策，上加以皋牢，经济上加以节制。家喻户晓，商业是经济节制的主要手段，恰是正在如许的宏不雅布景下，旅蒙晋商起头兴起。清代初年，清廷对对蒙商业进行严酷，指定、杀（为了避忌，清代将本来的杀胡堡更名为杀）、归化城（即今天的呼和浩特）为对蒙商业场合，内地商人到除此以外的处所进行商业。可是，这种报酬设限的商业模式明显无法满脚蒙古的物资需求。于是，康熙三十年（1691年），蒙古王公借着多伦会盟的机遇向康熙，但愿对内地商人赴蒙商业的，康熙也同意了这一请求。此后，清廷出台“部票”轨制，加强对旅蒙商人的办理。“部票”也被称为“龙票”，由察哈尔都统、归化城将军、多伦同知衙门、西宁处事大臣等机构出具。用汉、满、蒙三种文字载了然商人的人数、姓名，商品的品种、数量，入蒙的线、时间，买卖的地址、时间等消息，旅蒙商人必需严酷按照“部票”开展商业。虽然“部票”轨制对旅蒙商人进行了诸多。可是，一方面，持有“部票”的旅蒙商人享有免税。另一方面，清廷严禁并未取得“部票”的内地商人赴蒙商业。于是，就像明初积极参取“开中制”一样，晋商再次凭仗地缘劣势和前期根本，积极参取到了对蒙商业傍边。有清一代，虽然持久奉行“满蒙一家”政策，可是，蒙古一直都是大患。康熙年间，有噶尔丹之乱，雍正年间，有罗卜藏丹津之乱，乾隆年间，有阿睦尔撒纳之乱。因而，清廷持久用兵西北。于是，西北大军的军需粮草供给就成为了甲等大事（看过电视剧《雍正王朝》的读者对此该当深有同感，用兵西北，不只军需粮草的现实需求很是大，并且途损耗也很高）。△图19：电视剧《雍正王朝》剧照，邬思道阐发，“西北用兵，看上去打的是粮草，现实上打的是赋税”旅蒙晋商灵敏地洞察到了这个庞大的商机，他们操纵本人正在对蒙商业傍边堆集的丰厚本钱、普遍人脉、丰硕经验，为清军运输军需粮草，成为了清廷现实上的军事承包商。正在派兵平定兵变的同时，清廷还正在蒙古建筑了乌里雅苏台、科布多等军事要塞，并设置了乌里雅苏台将军、科布多参赞大臣统兵驻防。于是，汗青再次沉演，这些军事要塞就像明代的“九边沉镇”一样，成为了一个庞大的消费市场。旅蒙晋商正在为清军运输军需粮草的同时，还进行“捎脚买卖”，将内地的粮食、茶叶、铁器、棉布络绎不绝地运往蒙古，又将蒙古的牛羊、马匹、皮草、药材络绎不绝地运往内地。天长日久，正在这些军事要塞以及其他清军驻地周边，旅蒙晋商逐步成立起了各类做坊、商号，甚至客栈、堆栈，以至酒楼、青楼，构成了一条完整的财产链条。汗青上出名的“走西口”就发生正在这个期间，来自山西的移平易近们背井离乡、深切蒙古，经商唱工、开荒耕种，带动了蒙古地域的开辟取繁荣（“走西口”中的“西口”次要就是指杀）。能够说，旅蒙晋商是依托清军将贸易触角伸向了蒙古腹地。旅蒙晋商为清军供给后勤补给，清军为旅蒙晋商开辟广漠市场，两者相辅相成。被时人奖饰道，“国不耗而脚饷，平易近不劳而军赡”，就如许，旅蒙晋商的驼队往来于内地和蒙古，完成了本钱的原始堆集。到了乾隆年间，晋商曾经完成了对对蒙商业的垄断。好比，昌盛期间的有4000多家商号，此中3700多家是晋商开设的。里面最出名的当属祁县渠家的长裕川、长盛川和榆次常家的川、昌。好比，祁县乔家的复盛公道在包头运营200余年，几乎独有了包头市场。被时人奖饰道，“先有复盛公，后有包头城”（对，就是电视剧《乔家大院》里的乔致庸他们家，他们家开初就是旅蒙晋商，运营票号是当前的事了）。康熙三十二年（1693年），康熙录用费扬古为安北将军，驻守归化城。来自太谷的王相卿，祁县的史大学、三位小贩插手随军商业的行列，为费扬古的大军输送军需粮草，并通过“捎脚买卖”完成了本钱的原始堆集。康熙三十四年（1695年），康熙晋升费扬古为抚弘远将军，成为蒙古地域清军的最高统帅。王相卿、史大学、继续跟从清军深切蒙古腹地，并最终设立了大盛魁。大盛魁是清代北方地域最大的商号，集行商、坐贾于一身，融零售业、批发业、手工业、金融业为一体。其营业触角不只遍及蒙古各部，并且还正在内地各省设立了大量分号。巅峰期间，其员工总数达到6000人，本钱银达到1亿两，年停业额达到1万万两。正在大盛魁的运营范畴傍边，最暴利的当属“印票”营业，这素质上是一种获得背书的高利贷营业，因欠据上由蒙古王公或驻蒙官员加盖官印而得名。其时，无论是蒙古王公进京朝觐纳贡，仍是驻蒙官员领取各项杂费，出格是底层牧平易近碰到风雪灾祸，往往呈现入不够出的环境。这时，大盛魁就会“济困扶危”，向他们假贷，他们则以“印票”做为还款。因为其时的蒙古地域根基没有现银畅通，他们正在还款时往往用牛羊、马匹、皮草、药材折抵。大盛魁则乘隙压价，由此收成了惊人的利润。同样，因为其时的蒙古地域根基没有现银畅通，本地往往通过实物形式缴纳钱粮。可是，堆积如山的牛羊、马匹、皮草、药材既需要保管，又需要折算，令清廷颇为头疼，索性就委托大盛魁代为征缴。这是晋商第一次涉脚清廷的财务营业，此后，晋商票号的良多营业模式都沿用于此。彼得大帝之后，国力不竭加强。一方面，孔殷地想正在西边的波罗的海、黑海寻找出海口，另一方面，不竭地向东方延长扩张触角。于是，和中国迸发了多次边境冲突（此中，就包罗出名的“雅克萨之和”）。康熙二十八年（1689年），签定《尼布楚公约》。雍正五年（1727年），签定《恰克图公约》，乾隆五十六年（1790年），又签定《恰克图市约》。这一系列公约，从头规定了两国的鸿沟，确认了商业的准绳，给两国带来了持久的和平，并推进了商业的成长。此时的旅蒙晋商，开辟蒙古市场已近百年。正在、归化城、库伦城（即今天的蒙古国乌兰巴托）等地成立了浩繁的做坊、商号、客栈、堆栈，蓄养着复杂的驼队，堆集了丰厚的本钱。于是，恰克图（正在今天的俄罗斯布里亚特自境内）开市之后，旅蒙晋商将目光投向了愈加广漠的市场。商业的从打货色是茶叶，旅蒙晋商充实阐扬本人持久处置跨区域大规模长途贩运营业堆集的劣势，成立了一条北到恰克图、南到武夷山的“万里茶道”。他们正在福建武夷山收购、加工茶叶，经江西河口，再经湖北汉口、河南赊店，沿着长江、汉水北上。随后，渡过黄河，进入山西境内。再出、杀，中转库伦城、恰克图，取商人买卖（此后，这些茶叶又会跟着商人穿越西伯利亚荒漠，达到、莫斯科）。一跋山渡水、开搭桥，其辛苦可想而知，其利润也天然丰厚。运营茶叶商业的晋商傍边，持续时间最久、营业规模最大的当属榆次常家。自乾隆年间，榆次常家就正在恰克图设立了玉商号，运营茶叶商业。历经150余年，构成了大升玉、大泉玉、大美玉、独慎玉等出名的“‘玉’字五联号”。此外，太谷曹家、祁县乔家、汾阳牛家等晋商家族亦是运营茶叶商业的从力。而恰克图，这座本来毫不起眼的边境小镇，正在茶叶商业的带动下，也一跃成为亚洲腹地最主要的国际商埠。乾隆年间，正在场面地步相对不变、前期财税轨制、美洲高产做物引进、手工业恢复取成长等多沉要素的配合感化下，清朝送来昌盛期间。此时的晋商，也曾经完成了其贸易帝国的建立。，长城表里，几乎每一个贸易城市，都分布着晋商的商号，几乎每一个水旱船埠，都活跃着晋商的身影。盐业、粮食、茶叶、药材、棉花、丝绸、皮草、木材……晋商的营业范畴，几乎广泛每一个行业。此时的晋商，曾经堆集了富可敌国的本钱，用“海内最富”来描述毫不为过。几乎所有的晋商商号都把本人的总号设正在山西老家（说是山西老家，其实就集中正在晋中盆地汾河沿岸的祁县、平遥、太谷、榆次、汾阳等县）。于是，每昔时终结账时，各地分号就需要将大量现银解送回山西。而当各地分号需要调配资金时，总号又需要将大量现银解送到各地。可是，解送大量现银不只会占用贵重的运输力量，更要承担沿途可能碰到的天然灾祸、伏莽虏掠等风险（其实，这也是明清期间山西镖局行业非常发财的缘由。虽然正在金庸先生的武侠小说傍边，山西的武林人物都是史家兄弟、潞东七虎如许的“杂兵”，出名的龙门镖局、福威镖局也取山西无关。可是，正在现实中，明清期间，山西可是武林高手辈出的处所，形意拳、掌等沉视实和的保守技击就都源自山西）。于是，道光四年（1824年），平遥西裕成颜料庄的掌柜雷履泰正在自创账局（从营假贷营业）、钱庄（从营兑换营业）等金融机构经验的根本上，将店主的颜料庄为从营汇兑营业（同时兼营假贷、兑换营业）的票号，命名为日升昌，成为中国最早的票号。道光七年（1827年），平遥蔚泰厚绸布庄的掌柜毛鸿翙依托本人正在日升昌供职期间堆集的经验，将店主名下的蔚泰厚、蔚丰厚、蔚盛长、新泰厚、天成亨等5家绸布庄为票号，这就是出名的“‘蔚’字五联号”。同年，祁县的合盛元、通，太谷的志成信、协成乾等票号也接踵成立。这里，我们简单引见一下账局、钱庄、票号各自从停业务的寄义，这有帮于我们理解票号贸易模式的立异之处。账局从营的假贷营业其实就是存款和放款。举个例子，A员外手里有1000两闲钱，于是存到账局，账局每月付他10两利钱。刚好B掌柜要采办一批紧俏商品，苦于成本不敷，就向账局贷款。账局贷给他1000两，每月收他20两利钱。20-10=10，这10两的“利钱差”，再减去各项成本，就是账局的利润。钱庄从营的兑换营业其实就是铜钱、现银、银票之间的兑换。举个例子，C掌柜正在小镇上运营着一家茶馆。日常平凡，品茗的客人次要用铜钱付款，可是，收税却只收现银。因而，C掌柜就需要去钱庄把铜钱兑换成现银。虽然朝廷1两现银兑换1000铜钱，可是，正在现实的贸易运转中，兑换比例是不竭变更的。所以，钱庄可能会按照1两现银兑换1200铜钱的比例给C掌柜兑换，1200-1000=200，这200铜钱的兑换差，再减去各项成本，就是账局的利润。△图37：唐代的开元通宝。明清期间，“银贵钱贱”的环境很是严沉，对于小平易近苍生来说，这是一种变相的通货膨缩更复杂的是现银之间的兑换。其时的现银，除了锻制的官银，还有商号锻制的私银（好比我们前面提到的大盛魁就锻制了“魁记”私银，成为其时蒙古地域的“硬通货”），以及平易近间畅通的碎银。这些现银的成色差别本来就很大，再加上畅通磨损的问题，折算起来就更麻烦了。举个例子，D掌柜正在西湖边运营着一家酒楼，南来北往的客人，有的用官银领取，有的用私银领取，还有的用碎银领取。因而，D掌柜也需要按期去钱庄进行兑换，钱庄则会借着“银色差”的表面收取一些手续费做为利润。此外，还有现银和银票之间的兑换。广义的银票既包罗刊行的纸币（好比大明宝钞、大清宝钞），也包罗钱庄刊行的存款根据（其实，我们正在影视做品中看到的银票，往往是这种）。比拟现银，银票易于保留和照顾，并且，大型钱庄的诺言也比力有保障，因而，成为大买卖的首选。举个例子，E掌柜运营长途贩运生意，从江浙买丝绸卖到关外，再从关外买药材卖回江浙。这么远的程，必定是照顾银票愈加平安和便利。因而，E掌柜也需要去钱庄进行兑换，钱庄则会收取一些手续费做为利润。举个例子，F掌柜运营着一家从营茶叶商业的商号，总号设正在平遥，又正在武夷山、恰克图设了分号。这一年，生意不错，恰克图分号净赔了20000两。正好，武夷山分号需要采购茶叶，资金不脚，另有20000两的缺口。面临如许的问题，F掌柜该当怎样办呢？正在票号呈现之前，F掌柜只能委托镖局将这20000两现银先从恰克图分号运回平遥总号，再从平遥总号运往武夷山分号。正在票号呈现之后，一切都分歧了。F掌柜只需要将这20000两现银送到某家票号恰克图分号，票号恰克图分号就会给F掌柜出具一张汇票。F掌柜再派人将这张汇票送到票号武夷山分号，票号武夷山分号见到汇票，就会交给来人20000两现银。一来一回，无效地规避了沿途可能碰到的天然灾祸、伏莽虏掠等风险，极大地提拔了用户体验。乾隆年间，社会经济成长，商品畅通扩大，大市场逐步构成，并降生了“东姑苏、西汉口、南佛山、师”等区域性贸易核心，现银跨区域大规模长途解送的需求越来越遍及、越来越强烈。而票号从营的汇兑营业无效地处理了这个“痛点”，因而，送来了狂飙突进式的成长。此后，晋商商号连续涉脚票号营业，由此，晋商不只处理了本身现银跨区域大规模长途解送的难题，还实现了贸易本钱取金融本钱的融合，为其他营业的成长插上了金融的“同党”。不外，晋商票号最终巅峰并不是依托上述市场化金融营业，而是由于其深度参取到了清廷的运做取财务运转傍边，并最终节制了清廷的金融命脉，这才是“汇下”的线：日升昌的“汇下”匾额此后，历朝历代，正在对外用兵、赈济灾荒导致财务危机时，往往会通过捐纳的体例快速获取资金。而布衣（次要是地位较低的商人）通过捐纳就能获得爵位，进而获得较高的地位和必然的贵族，往往也乐于参取。其时，捐纳只能正在打点，于是，票号就开辟了代办捐纳营业。举个例子，G掌柜是济南一家商号的掌柜，取本地有不少营业往来，为了便于寒暄，就想捐一个候补道台的虚衔。他不需要费时吃力地亲身跑到打点，只需要将2000两费用交给某家票号济南分号，票号济南分号就会联系票号分号代为打点G掌柜的费用缴纳、凭证领取等事项。“银色差”，前面说过，官银、私银、碎银之间的的成色差别很大，G掌柜交给票号济南分号的是私银，而票号分号却需要向户部缴纳官银，于是，票号就能够借着“银色差”的表面向G掌柜收取一些手续费。到了咸康年间，清廷对外需方法取两次鸦片和平的赔款，对内需要筹措平定承平的军费，财务非常严重，于是进一步捐纳，票号的代办捐纳营业也愈加红火。其时，候补官员良多，而实缺很少（出格是正在平定承平期间，清廷滥授名器，导致“提督贱如狗，总兵满街走”，关于这一点，详见之前的文章《Tony教员＆承平，都深受这个问题搅扰》），于是，就堆积了大量候补缺员，列队等着补上实缺。形态，既需要找各部衙门打点关系以便尽快补上实缺，又需要避免被官员、胥吏上下其手、层层。清代沿用明代的低薪轨制，官员的收入很低（这一点正在雍正奉行“养廉银”轨制之后有所改变）。因而，清代官员的贪腐环境极为严沉。父母官操纵“火耗”“折色”轨制，官员不得正在本省任职。所以，还得可以或许异地存取。如许一来，贸易诺言极佳并且从营汇兑营业的晋商票号无疑就是一个抱负的选择。例如，正在之前的文章《介休县令举报钦差大臣——昔时的山西相》中，我们讲过，《道咸宦海录》的做者张集馨已经为了“跑官”四周假贷。其实，其时，假贷给他的就是蔚丰厚等晋商票号，这些晋商票号先后假贷给张集馨1万余两。例如，左棠正在收复新疆时，面对军饷不脚问题。通当即“帮饷”10万两，名为假贷，实为赠取。左棠也礼尚往来，班师之后特地前去祁县乔家拜访，并为其题写匾额。晋商票号当然不是做慈善的，他们赞帮这些官员，就是为了从他们身上获取更多营业。例如，光绪年间，陕甘提督董福祥曾将军饷存入蔚丰厚迪化分号收取利钱，四川总督赵尔丰则将军饷存入宝丰隆成都分号收取利钱。此后，这种灰色操做逐步从个体性的暗里操做成长成遍及性的公开操做，而晋商票号也起头深度参取到了清廷的财务运转傍边。可是，咸康年间，承平兴起，并敏捷席卷长江中下逛地域。本来做为清廷“财赋沉地”的苏南、浙北等地丢失，清廷的财务收入锐减。漕运遭到阻隔，京饷、协饷的解送坚苦沉沉。例如，咸丰十一年（1861年），各省该当解送的京饷达到700万两。可是，因为交通阻隔，曲到昔时8月，户部仅仅收到100万两。正在如许的宏不雅布景下，部门父母官员起头违规操做，委托晋商票号汇兑。而晋商票号正在此前开展市场化金融营业的过程中，正在各省成立了比力完美的分支机构，并取父母官员成立了比力优良的私家关系，也有能力承担这一。同治二年（1863年），湖南巡抚毛鸿宾将5万两京饷委托蔚泰厚、新泰厚汇兑。此后，浙江、江西、湖南、湖北、四川、福建等省纷纷征引成例，委托晋商票号汇兑京饷、协饷。例如，江西是委托新泰厚汇兑，湖南是委托蔚泰厚汇兑。此举虽然违反“祖成法”，可是，清廷也只能默许。也往往交由晋商票号汇兑。例如，光绪十六年（1890年），广东将铁事业经费5万两委托百川通、蔚泰厚汇兑，上缴户部。光绪二十年（1894年），四川将海防事业经费10万两委托百川通、日升昌汇兑，上缴户部。甲午和平当前，按照《马关公约》，中国需要向日本补偿白银2亿两（“三国还辽事务”之后，中国不再需要割让辽东半岛，但需要再向日本事取“赎辽费”3000万两）。如斯巨额的赔款，远远超出清廷的财务能力。为了筹措赔款，清廷起头对外举债，先后向英、法、德、俄四国银行团告贷共计3。5亿两（加上利钱共计7亿两）。这些外债，被户部门摊到各省。正在此过程中，晋商票号先后承担了陕西、山西、河南、湖南、四川、云南、广东、广西等省的汇兑赔款营业。此时，晋商票号参取清廷财务运转不只公开化、化，并且获得了清廷的激励、倡导。光绪二十七年（1901年），《辛丑公约》签定。慈禧太后回到当前，当即下旨，要求时任山西巡抚岑春煊催促庚子之变期间逃离的晋商票号尽快返京，衔接汇兑京饷、协饷营业，确保财务运转可以或许尽快恢复。按照《辛丑公约》，中国需要向英国、法国、、奥匈帝国、、意大利、荷兰、比利时、西班牙、美国、日本等11个国度补偿白银4。5亿两（加上利钱共计8。9亿两）。这笔赔款同样也被户部门摊到各省，并几乎全数由晋商票号汇兑。据不完全统计，从光绪二十八年（1902年）到光绪三十二年（1906年），晋商票号年均汇兑赔款1000万-2000万两，由此发生的“得空期”“银色差”收入可想而知。甲午和平当前，一方面，因为对日赔款的缘由，清廷的财务压力越来越大。另一方面，旧日的“东亚霸从”被新兴的“蕞尔小国”击败，也极大地激发了清廷的危机认识。于是，保守的“沉农抑商”思维逐步松动，的“沉商从义”逐步风行。两种要素叠加之下，清廷一反常态，起头答应户部和各省的藩库（相当于今天的国库和各省处所国库）将库银存入晋商票号，收取利钱，用于成长工商实业，社会危机。光绪二十九年（1903年），时任户部尚书鹿传霖将库银100万两交给数家晋商票号运营，每月收取3厘利钱。随后，各省也纷纷征引成例，将库银委托给晋商票号经谋生息。对于清廷而言，这笔“国度流衍转输之利，正在无形之中而未及司理”的财富得以增加。对于晋商票号而言，也依托“利钱差”赔得盆满钵满。此时，晋商票号的次要收入来历曾经不是市场化金融营业，而是汇兑京饷、协饷、告贷、赔款，并参取运营国库。清廷依托晋商票号正在动荡的时局傍边维持财务运转，而晋商则通过深度参取清廷的财务运转最终节制了清廷的到极致的产品。先说特殊汗青前提，若是不是鸦片和平、甲午和平的“外患”取承平、捻军起义的“内忧”，清廷的权势巨子性和处所节制力就不会敏捷减弱，财务压力也就不会敏捷加大，天然不成能答应晋商票号参取汇兑京饷、协饷、告贷、赔款的营业，更不成能答应晋商票号参取司理国库生息的营业。再说官商连系，若是晋商票号没有通过代办捐纳营业、协帮官员贪腐的体例取父母官员成立起比力优良的私家关系，晋商票号也不成能获得参取上述营业的机遇。18，是指人类社会中的轨制变化、手艺演进都存正在雷同物理学上的“惯性”现象。个别/组织一旦选择了某种模式、径、方案（无论这种模式、径、方案是“好”的仍是“坏”的），即便将来呈现其它选项（哪怕是更“好”的选项），个别/组织也会继续沿袭最后的模式、径、方案。好比，互联网行业几大巨头，腾讯最后是靠社交软件（QQ、微信）起身的，阿里巴巴最后是靠电子商务（1688、淘宝）起身的，字节跳动最后是靠消息分发（今日头条、抖音）起身的。曲到今天，它们的营业模式仍然没有本量变化。腾讯的逛戏营业是靠社交软件完成获客的，阿里巴巴的金融营业是靠电子商务完成获客的，字节跳动的团购营业是靠消息分化完成获客的。好比，俄罗斯的石油储量位居世界前列。早正在1970年代，苏联就成为世界最次要的石油出口国。石油出口给苏联带来了巨额的外汇收入，这也是勃列日涅夫时代苏联正在全球“四周出击”的经济底气。然而，习惯了赔这种“快钱”，苏联就很难再赔“慢钱”，对石油出口的依赖越来强烈，财产布局也越来越正常，一切资本投向石油行业，而其他财产则得不到成长。时至今日，俄罗斯仍然是世界最次要的石油出口国，其他行业则被石油行业“挤压”，呈现一派萧条气象，从昔时的世界第二工业强国沦为连轻工业品都完全依赖进口的“资本”国度。晋商也是如斯，从明初依托“开中制”运营盐业，到明末依托“隆庆订定合同”成长对蒙商业，从清初借为清军运输军需粮草之便进行“捎脚商业”，到清末借南北交通阻隔之便衔接汇兑京饷、协饷营业。晋商也存正在着“径依赖”，即通过官商连系实现特许运营。这种成长径，一方面让晋商实现了狂飙突进式的成长、堆集了富可敌国的本钱，成为“海内最富”。另一方面，也将晋商其它可能的成长径全数，让晋商得到了开辟市场化营业，鞭策转型成长的动力。因而，晋商最终式微也就只是时间问题了。清末中国面对着“三千年未有之大变局”。鸦片和平、甲午和平等反侵略和平的和胜也好，《南京公约》《马关公约》等的签定也罢，都是。其本色则是工业文明对农业文明的降维冲击，是本钱从义对封建从义的降维冲击。这种全方位、系统性、持久化、高烈度的“变局”不是方才“开眼看世界”的清廷所能把握的。正在中国被列强裹挟着坠入到世界同一市场和全新国际款式的同时，取清廷深度两次鸦片和平的和胜，将清廷的、孱弱无遗，的扩张野心急剧膨缩，先后清廷签定《伊利、塔尔巴哈台互市章程》、《天津公约》《公约》《陆互市章程》等。通过这些，一方面，商人能够绕过晋商茶帮，间接进入天津、汉口等城市采购甚至加工茶叶。得到“两头商”地位的晋商茶帮天然难以继续维系原有营业。另一方面，商人可以或许享受诸多减税甚至免税，而晋商茶帮还得缴纳各类厘金，运营成本远高于商人。同治七年（1868年），恭亲王奕䜣上奏，“自取议立陆互市章程以来……华商利为所夺，大半歇业”。此时，还苦守正在恰克图的晋商茶商曾经只剩十余家，比拟巅峰期间削减了九成。△图67：1904年，西伯利亚大铁全线通车。这条铁对整个远东地域的地缘款式发生了严沉而深远的影响如前所述，有清一代，清廷持久奉行“满蒙一家”政策，上加以皋牢，经济上加以节制。可是，到了清末，清廷对蒙古的节制力大幅减弱。同治九年（1870年），一支4000余人的肃州流匪攻入乌里雅苏台，包罗大盛魁正在内的晋商商号虏掠，3000多位山西商平易近屠戮。此次让旅蒙晋商元气大伤，起头收缩正在蒙古的营业触角。此后的数十年间，旅蒙晋商的运营进一步恶化。十年（1921年），白俄匪军攻入库伦，并将城池付之一炬，城中山西商平易近屠戮。由此，旅蒙晋商完全式微。第一，清廷的“捐输”政策。早正在平定承平期间，为了筹措军费，清廷就起头要求晋商商号“捐输”。咸康年间，晋商商号先后“捐输”240万两，此中的从力天然是“富可敌国”的晋商票号。光绪年间，清廷又推出“以捐代税”“捐借并行”“集股代捐”等法子，向晋商商号出格是晋商票号催逼勒捐。统计数据显示，清廷之际，仅户部一个部分就积欠各家晋商票号700万两，遑论其余各部及各省。徐继畬（山西五台人，“经世派”代表，“开眼看世界”，《瀛寰志略》做者，曾任闽浙总督、总理衙门大臣、总管同文馆事务大臣。这里多说一句，中文互联网上广为传播的那段“，异人也……”就节选自《瀛寰志略》）就曾慨叹，“晋省先后捐输，已至五六次，数逾万万，富平易近膏血罄竭矣”。美国出名家、教育家尼古拉斯·巴特勒说过，“现代社会最伟大的发现就是无限义务公司”。确实，这一轨制放置降低了创业风险、激发了创业热情，是近代以界经济得以飞速成长的主要轨制基石。可是，晋商票号实行的是无限义务轨制。这一轨制放置已经为晋商票号博得了“诚信”的美名，也一度是晋商票号开辟市场化金融营业的“利器”。然而，辛亥当前，因为政局不稳，晋商票号南方各省分号纷纷挤兑，因为实行无限义务轨制，不少本钱稍弱的晋商票号破产。如前所述，甲午和平当前，旧日的“东亚霸从”被新兴的“蕞尔小国”击败，极大地激发了清廷的危机认识，保守的“沉农抑商”思维逐步松动，的“沉商从义”逐步风行。光绪二十三年（1897年），中国互市银行成立，光绪三十一年（1905年），濬川源官银行成立，光绪三十四年（1908年），户部银行、交通银行成立。此外，庚子之变当前，陪伴列强瓜分中国的怒潮，英国汇丰银行、法国东方汇理、德华银行、美国花旗银行、华俄道胜等外国银行也加快对中国金融市场的渗入。虽然晋商票号有着诸多先辈的运营、精巧的轨制设想（这些内容，我们会正在第三部门细致阐述），可是，究其素质，仍然是植根于封建时代农业文明的产品，难以抵御近代银行这一植根于本钱从义时代工业文明的产品。此外，也有不少有识之士已经试图将晋商票号为近代银行，可是，一直未能成行。于是，晋商票号逐步式微，最终成为了旧时代的品。终究回首完晋商“纵横欧亚九千里，称雄商界五百年”的灿烂汗青了，下面，我们就来聊聊为什么说“诚信”无法归纳综合晋商文化。正在之前的文章（《劳斯莱斯调表事务：“干不了二手车”是实的吗？》）中，我们阐发过为什么古代会有“车船店脚牙，无罪也该杀”的说法。△图73：电视剧《水浒传》剧照。矮脚虎王英，“原是车家身世，为因半里见财起意，就势劫了客人”，反复买卖会孕育信赖感、平安感，而单次买卖则往往伴跟着欺诈、。△图74：“一切信赖发源于沉逢”决定的。正在商品经济、交通物流都不发财的古代社会，你搭船也好、住店也罢，只可能是正在外埠，而不会是正在家乡。对于那些船埠的船夫或者集镇的客店来说，此次买卖竣事之后，你和他都不大可能沉逢。你不会由于他诚信运营而每天找他搭船或者住店，也很难由于他而半下船或者连夜赶，既然如斯，“坑你没筹议”就成了他的选择。其实，这也注释了为什么你正在火车坐附近的小卖店常常买到冒充伪劣产物（2007年，我就实的正在太原火车坐附近买到过康帅博便利面），可是正在你们家小区门口的便当店就不会。由于前者做的是目生人生意，诚信运营也好，也罢，归正就是“一锤子买卖”，他天然是能骗一笔算一笔。尔后者做的是回头客生意，他敢向小区住户发卖冒充伪劣产物，不出半个月就得关门大吉。△图76：太原火车坐。2010年以前，每次颠末这里，我城市绕着走，由于小偷、骗子的密度很高既然车、船、店、脚、牙都选择，为什么晋商要选择诚信运营呢？由于晋商的买卖标的是粮食、茶叶、牛羊、马匹等△图77：晋商做的是大商品的批发营业，这就决定了他的买卖模式必然是反复买卖以旅蒙晋商为例，无论是将内地的粮食、茶叶、铁器、棉布运往蒙古发卖，仍是将蒙古的牛羊、马匹、皮草、药材运往内地发卖，买卖对象都是相对固定的。终究，每个地域有能力运营这种规模生意的商号也就那么几十家，“圈子”就那么大。，I掌柜、J掌柜、K掌柜……都不会再跟你合做。此外，为了晋商的全体诺言，其他晋商也会将你“拉黑”，不会再跟你有任何瓜葛。很快，你就将破产。△图78：今天，你，明天，你就会被整个市场“拉黑”因而，对于晋商而言，诚信运营不只仅是发自心里的选择，更是衡量利弊的选择。此外，晋商遍及实行的一种人事轨制也对晋商“诚信”文化的构成至关主要。这种人事轨制，我称之为正在引见这项轨制之前，我们需要申明一下，除了创立之初需要网罗各方人才组建办理团队等特殊环境。一般环境下，晋商商号/票号是不会从外部引进办理人员的，都是从内部培育，上到大掌柜，下到小伴计，都是从学徒傍边逐渐成长起来的。先说“当地化”。要想成为晋商商号/票号的学徒，必需是山西人（说是山西人，其实就是晋中盆地汾河沿岸的祁县、平遥、太谷、榆次、汾阳等县人），这就了商号/票号对员工是知根知底的。要想成为晋商商号/票号的学徒，还必需请当地有声望的人士或者有诺言的商号通过书面形式进行。而且明白，“（被人）倘有越轨行为，人负完全义务”。因为人极为看沉本人的声誉，因而，正在做前，就对被人进行筛选、鉴别，也会要求被人天职、勤奋干事。晋商商号/票号有着严酷的内部轨制。员工一旦呈现两袖清风的环境，就会被出号。更严沉的是，动静顿时就会正在“圈子”里传开，当前，任何一家晋商商号/票号都不成能再雇佣你这个诺言有亏的人。于是，你将正在你的家乡走投无，成为一个正在实行这种有、戒、当地化的用人轨制的成果，就是晋商商号/票号的员工遍及具备较高的职业程度，对内不会两袖清风，对外不会坑骗顾客。因而，时人评价道，“山西票庄停业，自清初迄今，其同业间未闻有之事，未始非雇仆人之，有以绝其短处耳”。既然我们频频强调“诚信”无法归纳综合晋商文化，晋商文化的内涵远比“诚信”要丰硕得多。那么，实正的晋商文化又是什么？下面，我们就来聊聊内涵丰硕、有血有肉的晋商文化。第一，怯于开辟。关于这一点，其实我们正在第一部门回首晋商“纵横欧亚九千里，称雄商界五百年”的灿烂汗青时曾经涉及到了。无论是背井离乡，深切漠北，靠着“捎脚买卖”完成本钱原始堆集，最终创立大盛魁的王相卿、史大学、三位小贩，仍是南下武夷山、北上恰克图，一跋山渡水、开搭桥，斥地“万里茶道”的晋商茶帮。他们“筚蓝缕，以启山林”的创业过程就是晋商文化中怯于开辟的具体表现。持久以来，中文互联网上有一种声音，“由于山西地盘贫瘠、难于灌溉，农业供养能力极为无限，因而，残剩生齿只能流向贸易，以此谋生。所以，明清期间山西‘沉商’保守的构成以及晋商群体的强大并非山西先平易近的自动选择，而是天然的必然产品”。可是，我们也必需清晰地认识到，这些现实取晋商的怯于开辟并不矛盾。山西简直地盘贫瘠、难于灌溉，可是，山西先平易近没有选择靠天吃饭，也没有选择束手待毙，而是选择分开熟悉的故乡、未知的异乡。无论初始缘由是什么，这种自暴自弃、怯于朝上进步的冒险、开创都是举个例子，浙江的陆地面积为10。18万平方公里，此中，山区占70。4％，河湖占6。4％，平原占23。2％，因而，被叫做“七山一水二分田”，农业成长同样面对“短板”。以来，新浙商就是靠着以“鸡毛换糖”为代表的“小生意”，肩挑手提，创业，同时不竭衔接财产转移、鞭策财产升级，最终将义乌打形成了“世界超市”，将浙江打形成了“中国平易近营经济第一强省”。从这个角度来说，就像今天的新浙商一样，晋商就是中国的哥伦布、麦哲伦，就是中国的德雷克、鲁滨逊。晋商正在市场开辟方面积极自动，正在轨制立异方面同样敢为人先。晋商正在人事办理、财政办理等方面的轨制立异对于今天的我们仍然有着极大的自创意义。这里，我们就以为例，展开申明（至于另一项主要的轨制立异——顶身股轨制，我们放正在第三部门“卑沉人道”来说）。先说大掌柜轨制。1930年代，美国经济学家阿道夫·伯利、加德纳·米恩斯正在对200多家美国企业进行深切调研的根本上，提出了，从意企业实现两权分手（即所有权和运营权分手）。时至今日，两权分手曾经是的现代企业轨制的根基特征。△图84：《现代公司取私有财富》，阿道夫·伯利、加德纳·米恩斯就是正在本书中提出了“委托-代办署理理论”晋商实行的大掌柜轨制其实就是一种两权分手。以晋商票号为例，票号的所有权控制正在票号的现实出资人店主手中，而运营权则控制正在票号的职业司理人晋商票号实行无限义务轨制，若是生意兴隆，店主和大掌柜都能从中获益，一旦生意失败，却需要店主独自承担丧失。因而，店主对于大掌柜的选任能够说是慎之又慎。无论是他人保举，仍是自行采访，必然会对候任者的门第、履历详加调查，并取候任者就运营方针、用人方略进行深切交换。一旦告竣分歧，就邀请中人、订立合同。此后，店主就将票号的运营办理全权委托给大掌柜，不再干预干与具体事务，只等每个会计年度竣事，由大掌柜向其报告请示票号的运营办理情况，并坐收盈利。于是，大掌柜正在票号内具有了，任何人事、财政、营业问题，都由大掌柜裁决。史料记录，“（大掌柜）既受财东相信，得以司理全号事务，凡用人之尺度，事业之进行，各伙友皆须”（这里多说一句，现正在，中文互联网上很喜好用现代企业中董事长和总司理之间的关系类比晋商票号中店主和大掌柜之间的关系，这是不精确的。由于，正在现代企业中，董事长是最高决策者，总司理是首席施行者。而正在晋商票号中，大掌柜既是最高决策者，也是首席施行者。因而，用现代企业中股东大会和非股东董事长之间的关系进行类比更为合适）。运营办理，晋商票号：起首，店主的亲属出格是“三爷”不得进入本票号工做，店主也不得向本票号举荐员工。这就正在很大程度上规避了其他商帮遍及存正在的“三爷”干政问题（关于什么是“三爷”，以及“三爷”是若何干政的，详见之前的文章《古代衙门里的“姑且工”是什么样的》）。其次，店主不得正在票号食宿、告贷，也不得票号员工为本人办私事。这是为了避免店主借机干涉票号的运营办理。大掌柜就像今天的职业司理人，他们外行业历练多年，对市场情况有着全面的认识，也堆集了丰硕的办理经验，授权他们行使运营办理，有帮于他们做出愈加科学、合理的决策。可是，客不雅地说，大掌柜轨制也并非没出缺陷。按照“委托-代办署理理论”，委托人（店主）取代办署理人（大掌柜）之间是存正在一是若是没有科学的监管机制，代办署理人极有可能呈现风险问题。对于晋商票号来说，因为实行前述有、戒、当地化的用人轨制，大掌柜两袖清风的后果是“社会性灭亡”。因而，绝大大都大掌柜不肯也不敢冒这个风险，这个问题并不严沉。具体来说，因为职业司理人的薪酬只取公司的股价挂钩，因而，他们只对股价担任。若是一项决策对公司久远有益可是会影响短期股价，职业司理人就很有可可否决它，同理，若是一项决策对公司久远晦气可是会提拔短期股价，职业司理人也有可能通过它。比拟之下，这种“绩效从义”导致的短期行为形成的后果比风险还要严沉，良多已经的优良企业就是如许被职业司理人“玩死”的。近年来，部门企业创始人回归企业代替职业司理人继续“掌舵”，缘由也正在这里。对于晋商票号来说，因为实行无限义务轨制，这个问题比力严沉。现正在，管培生曾经是一个陷入严沉“头衔通缩”的概念（关于什么是“头衔通缩”，以及“头衔通缩”有哪些风险，详见之前的文章《Tony教员＆承平，都深受这个问题搅扰》），一家企业若是想聘请发卖人员可是又不想给他们开高工资，就会正在聘请网坐上把这个职位定名为“管培生”。不外，正在我们上大学的阿谁年代，管培生仍是极具含金量的，若是能成为宝洁、结合利华等快消品“巨头”的管培生，绝对会是将来的职场精英。是封建时代工贸易遍及采用的人事轨制。不外，晋商的学徒轨制和其他商帮分歧，晋商商号/票号的学徒有着广漠的成长空间和通顺的上升渠道，所以，称之为以晋商票号为例，要想成为晋商票号的学徒，起首得是山西人，其次得有人。关于这一点，我们之前引见晋商商号/票号“有、戒、当地化的用人轨制”时曾经说过，这里就不再赘述了。除此之外，还需要颠末调查和测验。调查的内容次要是拟录用学徒的门第、履历。上溯祖上三代，不克不及有不良记实，必需得是“洁白人家”。测验的内容次要是拟录用学徒的智力程度、反映能力。包罗有无珠算根本、楷书程度如何、言谈举止若何、处事能否机警。△图90：协同庆里的老算盘第一阶段，学徒并不进修任何营业学问，也不参取任何营业工做，而是被放置干杂活，好比扫地吊水、帮厨买菜、伺候掌柜等。日升昌有一首《学徒规》写道，“黎明即起，掌柜；五壶四把，整天陪伴”。这里的别离指的是茶壶、酒壶、水烟壶、喷壶、夜壶，以及笤帚、掸子、毛巾、抹布，抽象地道出了学徒正在第一阶段的日常工做。晋商票号放置学徒干杂活，倒不是为了压榨免费劳动力，而是为了磨砺学徒的，也是为了完成对学徒的筛选。那些可以或许结壮干好杂活的学徒，此后多半会被留下。那些偷奸耍滑逃避净活累活的学徒，必定要被逐渐裁减。正在此期间，掌柜们还会黑暗察看这些学徒（判断尺度就是他们总结的“远则易欺，远使以不雅其忠；近则易狎，近使以不雅其敬；烦则难理，烦使以不雅其能；卒则难办，卒使以不雅其智；急则易爽，急使以不雅其信；财则易贪，委财以不雅其仁；危则易变，告危以不雅其节；杂处易淫，派往富贵以不雅其色”），看看学徒可否做到戒急、用忍、制怒、耐烦。有时，掌柜们还会居心丢失一些铜钱和碎银让他们捡到，看看他们能否会照实，以此来检测他们的水准。第二阶段，通过筛选留下来的学徒起头进修营业学问。每天打烊之后，掌柜们会传授学徒写字、珠算，（之前我们说过，“银色差”是票号主要的利润来历，《银色歌》《平码歌》就是进行银色换算时用的，雷同于我们小时候进修的《九九乘法表》）。那些设正在边陲地域的分号，学徒还需要进修本地的平易近族言语和风尚习惯。△图93：官银、私银、碎银之间的成色差别很大，《银色歌》《平码歌》就是进行银色换算时用的到了白日，学徒则起头参取一些初级营业，好比打听行情、抄写手札、统计货色、送客送客等。取此同时，还要操纵业余时间，珠算，《银色歌》《平码歌》。前述日升昌《学徒规》写道，“算法，务必熟练；有客实践，无客默诵；学致使用，口无牢骚”，说的就是学徒正在第二阶段的进修和工做。了，会被派往各地分号进行为期七年的历练。一方面是学致使用，正在营业实践中夯实理论学问，另一方面也是熟悉各地分号的营业运转，为当前开展工做打下根本。为期七年的历练竣事之后，晋商票号会量才利用，能力特质放置分歧的工做岗亭。这些旧日的学徒终究成长为了晋商票号的营业。回望人类汗青，卑沉人道的轨制设想总能成功，而人道的轨制设想终会失败。晋商的轨制设想就处处表现着卑沉人道，好比顶身股轨制。△图95：顶身股轨制——晋商对资深掌柜和伴计的一种激励机制以晋商票号为例，它的股份分为“银股”和“顶身股”（也叫“身股”“人力股”）两种。此中，银股是票号现实出资人缴纳股本而拥有的股份，顶身股则是票号授予资深掌柜和伴计的股份。两者都能分歧的是，银股能够承继，店主的子孙就是靠着分红坐收渔利，而顶身股不克不及承继，资深掌柜和伴计一旦离世，顶身股也就从动灭失（不外，对于那些贡献极大、资历极深的资深掌柜和伴计，票号也会答应其子孙继续参取一段时间分红，叫做“故股”）。“顶身股”轨制是一种被实践证了然的行之无效的激励机制，极大地激发了票号员工的积极性、自动性、创制性。尤为值得一提的是，“顶身股”轨制还正在必然程度上削减了大掌柜可能呈现的“绩效从义”导致的短期行为问题。如前所述，按照“委托-代办署理理论”，店主授予大掌柜票号的运营办理全权，店主取大掌柜之间是存正在消息不合错误称的，加之晋商票号实行无限义务轨制，大掌柜极有可能呈现“绩效从义”导致的短期行为问题。而“顶身股”轨制的呈现让大掌柜的久远好处取票号的久远好处（也就是店主的久远好处）趋势分歧，因而，有帮于削减大掌柜可能呈现的“绩效从义”导致的短期行为问题。以晋商票号为例，一般来说，总号城市为分号掌柜捐纳一个候补道台的虚衔（明清期间的父母官制比力特殊，而道台这个的等第也不完全同一，因而不太便利类比，我们能够粗略地将其理解为今天的省厅厅长，好比，督粮道就是省农业厅厅长，河工道就是省水利厅厅长）。这是由于，古代中国持久以来实行“沉农抑商”政策，商人的社会地位出格是地位较低。如许一来，分号掌柜正在取父母官员、士绅应付、往来时不免腰杆不硬，进而影响营业获取和客户。于是，就为他们捐纳一个候补道台的虚衔。他们获得“官身”之后，取父母官员、士绅正在人格上平等了，参取清廷的运做取财务运转也就愈加便当了。今天，若是您走进乔家大院、常家庄园等晋商文化从题旅逛景区，就会发觉，几乎每座宅院都挂有“医生第”“武德第”的匾额，几乎每名后辈都有“奉政医生”“朝议医生”“武德骑尉”“武略骑尉”等文武职衔。其实，这些职衔绝大大都都是究其缘由，正在交通、通信都不发财的古代社会，背井离乡、远走他方，无论是面对天然灾祸，仍是伏莽虏掠，都是不克不及承受之沉。只要连合协做，才能求得。是晋商正在各地（次要是贸易城市、水旱船埠）捐资建筑的场合。有的就叫山西会馆，是晋商建筑的，还有的叫山陕会馆、会馆等，是晋商结合其他商帮建筑的。山东聊城《旧米市街太汾公所碑》记录，“聊援为营运通衢，南来客舶，川流不息，以故吾乡之商贩者云集，而太汾两府尤众。自国朝初康熙年间来者肩踵相接，侨寓客店几不克不及容。有老成解事者，议立公所，谋之于众，众曰‘善’，捐厘醵金，购旧家宅一区，因其址而修之，号曰‘太汾公所’”。由此可见，开初，晋商建筑山西会馆就是为领会决“侨寓客店几不克不及容”的问题，给流寓异地的同亲商人供给一个可以或许住宿、存货的“款待所”。可是，此后，往来各地的晋商越来越多，生意做越做大，取本地之间的好处冲突、相互之间的贸易胶葛也越来越凸显。为了化解胶葛、凝结力量，山西会馆逐步成为晋商时值道光年间，你是榆次常家的一名后辈。父亲为了历练你，派你到千里之外的福建泉州调查茶叶生意。这是你第一次出门，泉州又是一个目生的城市。而且，你们常家的川、昌正在泉州尚未开设分号。你达到泉州的时候，太阳曾经西斜，城里的客栈却都客满了。你不晓得该去哪儿投宿，怎样办？不妨，间接找山西会馆就行。那儿就是个“五星级酒店”，你能吃好睡好。你想深切领会本地茶叶市场的最新行情，可是一时间又找不到抓手，怎样办？不妨，间接找山西会馆就行。那儿住的都是晋商，你们能交换本地的商品订价，以至领会各地的市场行情。你发觉泉州有人急着出手一批漳绣，价钱很低，回到山西转手一卖，就能大赔一笔。你想买下来，可是对方只需现银，你带的现银不敷，再去钱庄兑换又来不及，怎样办？不妨，间接找山西会馆就行。那儿住的都是晋商，同亲之间，知根知底，你顿时就能以合理的利钱借到这笔现银。你们常家的川、昌想正在泉州开辟市场，需要和本地官员搭上关系。可是，你们之前并没有和他们打过交道，人家不必然情愿欢迎，怎样办？不妨，间接找山西会馆就行。那儿必定有同亲能帮你搭上这个关系，最初，大师互利共赢。，组织晋商分歧对外，以便添加构和筹码、降低买卖成本。同时，配合分享、开辟人脉资本。江苏姑苏《仙城会馆碑记》就有记录，“厥馆所由，李子曰‘由利’。村夫同为利，而利不相间，利不相谋，则何为利？故会之。则一其利，以投机也”。，组织晋商制定行业运营法则、商定商品最低价钱、冲击不合理合作者、抵制胥吏衙役。河南赊店《山陕会馆碑记》就有记录，“年来火食浓密，开张买卖者二十余家。期间即有改换戥称大小纷歧者，独往其利……合行商贾于关帝庙公议，制定老实，称脚十两，戥以天平为例……公议之后，有犯者，罚戏三台”。总而言之，恰是靠着山西会馆这个后勤补给核心、谍报交换核心、资金融通核心、资本互换核心，晋商之间实现了值得一提的是，各地的山西会馆都有一个配合特点，就是城市正在正殿关公，而且城市按期举办祭拜典礼。关公凭仗忠、义、仁、怯的人格特质遭到历代阶级的和平易近间苍生的爱戴。清代，关公被封为“忠义神武关圣大帝”，清廷要求“各曲、省、府、州、县，建祠设像，守土岁时展谒，仪式视文庙”，成为钦定的国度神。同时，关公是山西运城人，因而，也是晋商的因而，各地的山西会馆城市正在正殿关公，而且城市按期举办祭拜典礼，就是为了通过关公这位国度神、乡土神、行业神，通过各种营制“典礼感”的做法，进一步加强晋商这个松散配合体的内部凝结力。△图111：山西运城解州关帝庙关于这一点，其实我们正在第二部门注释为什么说“诚信”无法归纳综合晋商文化（换句话说，为什么“诚信”不只仅是晋商的自动选择，更是其时经济社会下的必然产品）时曾经引见过了。“诚信”是晋商文化傍边最为人所熟知的，关于晋商诚信运营的故事以及晋商商号/票号强调诚信运营的号规正在中文互联网上也触目皆是。因而，关于这一点，这里就不再赘述了。深受文化影响的中国人，骨子里都有一种“经世济平易近”的情怀，都巴望“为六合立心，为生平易近立命，为往圣继绝学，为开承平”，晋商也是如斯。为己任。正在履行社会义务方面竭尽全力，承担了大量制桥修、兴办教育、赈灾布施、敬老恤贫、组织团练、兴建义仓的工做。这些事迹都被本地的处所志细致记录。为例，光绪元年（1875年）到光绪四年（1878年），华北地域迸发了一场稀有的特灾，这场旱灾持续时间极长（前后4年），波及范畴极广（笼盖山西、河南、陕西、、山东5省，影响苏北、皖北、陇东、川北4地），形成后果极沉（按照粗略统计，1000万人饿死，2000万人逃亡），因而，史称“丁戊奇荒”。好比，祁县渠家设立粥棚，每日施粥，尺度达到“筷子插着不倒，解开布包不散”。好比，榆次常家发出通告，招募哀鸿为本人建筑戏楼，哀鸿每天只需要搬一块砖就能够换一顿饭。灾情持续了整整三年，戏楼就建筑了整整三年，哀鸿也熬过了整整三年。这种哀鸿的做法遭到时人。为此，时任山西巡抚曾国荃手书晋商的创业过程非常出色，晋商文化的深刻内涵非常丰硕，仅凭我这篇两万多字的文章是无论若何也说不完、道不尽的。就要到了，您不妨带着家人来山西逛逛，走进平遥古城、乔家大院、王家大院、常家庄园等晋商文化从题旅逛景区，实地感触感染晋商“纵横欧亚九千里，称雄商界五百年”的灿烂汗青，切身领略怯于开辟、沉视立异、卑沉人道、连合协做、诚信运营、经世济平易近的晋商文化。[3] 。晋商兴衰的学阐发——以政商关系为视角[D]。济南！山东大学。2017。[4] 李翠玲。晋商票号的信用轨制研究[D]。！地方平易近族大学。2011。梁小平易近先生是现代出名经济学家，《逛山西，话晋商》是他推出的又一部力做。正在《逛山西，话晋商》中，他全面回首了晋商的成长过程，系统梳理了晋商的成功窍门，深切分解了晋商的式微缘由。既有学界高度，也有平易近间视角，既有活泼故事，也有深刻阐发。也能够说是他以一个山西人的身份，对家乡文化的致敬。“张先生的藏书楼”上线已近两年，承蒙大师看护，储蓄积累了一些人气。一方面，热诚想要回馈大师，另一方面，也想继续扩大影响。因而，办了这个注1：近期，微信起头对新注册号的留言功能进行灰度测试。“张先生的藏书楼”自上线以来，更新原创性文章，文章质量也还说得过去。因而，有幸被了留言功能。此后，大师有任何设法，无论是对我的看法和，仍是关于文章所谈从题的思虑，都能够留言表达了。此后，我也会依托留言功能，继续开展，若是便利的话，请将文章转发到微信伴侣圈，您的支撑是我更新的最大动力，感谢。注4：近期，微信再度调整号推送法则。若是您取一个号的互动频度较低或者没有将一个号设为，微信就会认为您对这个号的内容不感乐趣。时间久了，这个号的内容就不会再呈现正在您的消息推送列表中，您就看不到这个号的内容了。将来，我们还会不按期举办赠书勾当，为了避免“失联”，但愿您将本号设为“星标”，方式请见下图。△若何将本号设为“星标”。